안녕하세요. 오늘은 해외여행 체크카드로 많이 추천되는 트래블로그, 비바 X, 비바+, 비바 G, 토스뱅크, 트래블월렛 체크카드의 해외 이용 시 혜택을 비교해보려고 합니다.
해외에서 사용할 때 유리한 카드를 알아보는 것이 목적이기 때문에 국내 혜택보다 해외 사용 시 혜택을 보다 자세하게 알아보겠습니다.
해외 이용 시 발생하는 수수료와 청구 금액 구조
체크카드들의 혜택을 비교해 보기 앞서 먼저 해외에서 결제했을 때와 ATM에서 인출했을 때 실제로 계좌에서 빠져나가는 금액이 어떻게 산정되는지 알아보겠습니다.
해당 내용을 이해하신다면, 각 카드의 혜택이 실제로 어떻게 적용는지 더 쉽게 이해할 수 있고 카드 혜택을 훨씬 수월하게 비교할 수 있을 것입니다.
해외 가맹점 이용 시 청구 금액 구조
해외 가맹점 결제 시 최종 청구 금액은 다음과 같이 계산됩니다.
최종 청구 금액 = { 거래미화금액 X 전신환 매도율 } + 국내 카드사 수수료(건당 US$0.5) + 국제브랜드 수수료(이용금액의 1%)
해외 가맹점 이용 시 최종 청구 금액은 총 3가지가 더해져 계산되는데요, 하나하나 쉽게 풀어 설명해 드리도록 하겠습니다.
1) 거래미화금액 X 전신환 매도율
해외에서 결제한 현지 통화를 US달러로 환산 후 송금 보낼 때의 환율이 적용되어 원화에서 빠져나간다는 의미입니다.
2) 국내 카드사 수수료
국내 카드사와 카드 종류에 따라 달라집니다. 보통 건당 US$0.5 정도이며, 이용금액의 1%가 부과되는 경우도 있습니다.
3) 국제브랜드 수수료
국제브랜드는 카드의 적혀있는 VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS, UNION PAY 등의 카드사입니다.
각 국제브랜드 별로 0 ~ 1.4%까지의 수수료를 부과하고 있습니다.
해외 ATM 인출 시 청구 금액 구조
해외 가맹점 결제 시 최종 청구 금액은 다음과 같이 계산됩니다.
청구되는 최종 금액 = { 현지 통화 금액 * 전신환 매도율 } + 국제브랜드 수수료(이용금액의 1%) + 현지 ATM이용 수수료
해외 ATM 이용 시 최종 청구 금액 역시 총 3가지가 더해져 계산되는데요, 국제 브랜드 수수료는 위에서 안내드렸으니 생략하고 나머지 부분에 대해 설명드리겠습니다.
1) 현지 통화 금액 X 전신환 매도율
해외에서 인출 한 현지 통화 금액에 송금 보낼 때의 환율이 적용되어 원화가 빠져나가는 것을 의미합니다.
2) 현지 ATM 이용 수수료
국내 카드사 수수료 및 국제 브랜드 수수료와는 별도의 수수료입니다.
ATM기기에서 자체적으로 부과하는 수수료로, 같은 국가에서도 어떤 ATM을 이용하느냐에 따라 수수료가 달라질 수 있습니다.
그럼 지금부터 체크카드 6개의 혜택을 자세히 알아보고 비교해 보도록 하겠습니다.
트래블로그 체크카드
주요 혜택
해외 가맹점 이용 시 수수료 면제
해외 ATM 인출 시 수수료 면제
18종 통화 환율 100% 우대 (23년 12월 31일까지)
| 구분 | 해외서비스수수료 | 국제브랜드수수료 |
| 해외 가맹점 이용 시 | 면제(건당 US$0.5) | 면제(이용금액의 1%) |
| 해외 ATM 인출 시 | 면제(건당 US$3) | 면제(이용금액의 1%) |
| 18종 통화 환율 우대 |
| 100% |
평가
해외 결제 시 캐시백 혜택은 없으나 해외 가맹점 결제 시와 ATM 인출 시 발생하는 모든 수수료가 전혀 발생하지 않고 송금 보낼 때의 환율이 아닌 매매기준율이 적용되기 때문에 수수료 측면에서 가장 유리합니다.
수수료와 캐시백 지급률을 따져가며 비교하는 게 머리 아프신 분들에게 적합합니다.
그 외 혜택
- 국내 가맹점 이용 시 지난달 실적과 상관없이 무제한으로 0.3%의 하나머니가 적립됩니다.
주의사항
- 18종 통화 환율 100% 우대 혜택은 23년 12월 31일에 종료되며, 미국, 일본, 유럽, 영국 통화만 상시 100% 환율 우대가 적용됩니다.
VIVA X 체크카드
주요 혜택
해외 가맹점 이용 시 수수료 면제
해외 ATM 인출 시 수수료 면제
| 구분 | 해외서비스수수료 | 국제브랜드수수료 |
| 해외 가맹점 이용 시 | 면제(건당 US$0.5) | 면제(이용금액의 1%) |
| 해외 ATM 인출 시 | 면제(건당 US$3) | 면제(이용금액의 1%) |
평가
해외 결제 시 캐시백 혜택은 없으나 해외 가맹점 결제 시와 ATM 인출 시 발생하는 모든 수수료가 전혀 발생하지 않아 해외 이용 시 무난한 카드입니다.
그 외 혜택
- 전월 국내 가맹점 30만 원 이상 결제 시 월 한도 5만 원까지 0.3% 캐시백 지급률이 적용됩니다.
VIVA G 플래티늄 체크카드
주요 혜택
해외 가맹점 이용 시 수수료 우대
해외 ATM 인출 시 수수료 우대
국내 가맹점 25만 원 결제 시 1.5% 캐시백
| 구분 | 내용 |
| 해외 가맹점 이용 시 | 이용금액의 1.0%(그 외 수수료 없음) |
| 해외 ATM 인출 시 | 이용원금의 1.0%(이용 건당 수수료 없음) |
| 캐시백 | 내용 |
| 전월 실적 | 국내 가맹점 25만원 이상 이용 제공 |
| 지급 조건 | 결제 건당 1만원 이상 이용 시 제공 |
| 지급률 | 1.5% |
| 월 지급 한도 | 10만원 |
평가
수수료 면제 혜택은 없지만, 이용금액의 1.0% 부과되는 수수료를 커버할 수 있는 1.5% 캐시백 지급되어 수수료 면제에 0.5% 캐시백이 지급된다고 보시면 됩니다.
매월 국내에서 25만 원 이상 결제하시는 분들에게 적합하며, 월 캐시백 지급 한도도 10만 원으로 적지 않아 1만 원 이상 해외 결제분이 많으신 분들에게 적합합니다.
그 외 혜택
- 전월 국내 가맹점 30만 원 이상 결제 시 월 한도 5만 원까지 0.3% 캐시백 지급률이 적용됩니다.
- 국내 5대 업종 0.5% 캐시백(1Q페이 가입 고객은 1.0% 캐시백) 지급률이 적용됩니다.
- OK캐시백 제휴가맹점에서 OK캐시백 포인트 적립 및 사용이 가능합니다.
확인사항
- 캐시백은 건당 지급이 아 1일부터 말일까지 사용한 금액에 대하여 사용 월 다음 월 5 영업일 이내 일괄 입금됩니다.
VIVA + 체크카드
주요 혜택
해외 가맹점 이용 시 수수료 면제
해외 ATM 인출 시 수수료 우대
| 구분 | 해외서비스수수료 | 국제브랜드수수료 |
| 해외 가맹점 이용 시 | 면제(건당 US$0.5) | 면제(이용금액의 1%) |
| 해외 ATM 인출 시 | 면제(건당 US$3) | 이용금액의 1% 부과 |
평가
해외 결제 시에는 무난하게 사용할 수 있으나, 해외 ATM 인출 시에는 국제브랜드 수수료가 발생해 약간 아쉬운 카드입니다.
국내 혜택인 런치타임 캐시백 혜택을 받으실 분들과 해외 ATM인출을 제외한 해외 가맹점 결제만 하실 분들에겐 괜찮은 선택지가 되겠습니다.
그 외 혜택
- 평일 오전 11시 ~ 오후 2시 사이에 국내 일반음식점, 커피, 편의점 업종에서 건당 5천 원 이상 결제 시 해당 결제 금액의 7% 캐시백이 제공됩니다.
캐시백 통합 한도는 전월 실적 30만 원 이상일 때 5천 원, 60만 원 이상일 때 1만 원입니다.
토스뱅크 체크카드
주요 혜택
해외 가맹점 이용 시 2% 캐시백
해외 ATM 인출 수수료 면제(현재 이벤트 중)
| 구분 | 내용 |
| 전월 실적 | X |
| 지급률 | 2% |
| 월 지급 한도 | X |
| 해외 ATM 인출 수수료 | US$3 면제 |
평가
해외 결제 시 국제브랜드 수수료 1%와 해외 서비스 수수료 $0.5가 발생하지만 2% 무제한 캐시백이 제공되기 때문에 최소 US$50 이상 결제 시 유리합니다.
해외 ATM 수수료는 면제되지만 국제브랜드 수수료 1%는 발생하기 때문에 ATM이용 시에는 부적합합니다.
큰 금액의 해외 결제를 하시는 분들에게 적합합니다.
그 외 혜택
- 국내 이용 시 집중 캐시백, 어디서나 캐시백, 이벤트 캐시백 혜택 중 1개 선택 후 해당 서비스를 제공받을 수 있습니다.
집중 캐시백 : 국내 특정 브랜드 결제 시 결제 금액 1만 원 이상 500원, 1만 원 미만 100원 캐시백
어디서나 캐시백 : 국내 모든 결제 시 결제 금액 5천 원 이상일 때 100원 캐시백
이벤트 캐시백 : 매달 달라지는 캐시백 혜택(토스뱅크 홈페이지 참조)
트래블월렛 체크카드
주요혜택
해외 가맹점 이용 시 수수료 우대
해외 ATM 인출 시 수수료 우대
달러, 엔, 유로 충전 시 환율 100% 우대(기타 통화 충전 시 0.5~2.5% 수수료 부과)
| 구분 | 해외서비스수수료 | 국제브랜드수수료 |
| 해외 가맹점 이용 시 | X | X |
| 해외 ATM 인출 시 | X | X (월 500불 초과 시 2%) |
| 달러, 엔, 유로 우대 환율 |
| 100% |
평가
외화 3종에 대해서 트래블로그 체크카드와 마찬가지로 100% 우대 환율이 적용되며 해외 이용 수수료도 없어 아주 괜찮은 카드입니다.
해외 ATM 인출 금액이 월 500불 초과 시 2% 카드사 수수료가 부과되니, 월 500불 이하로 출금하시는 분들에게 적합합니다.
수수료랑 캐시백 비교해 보고 계산하기 머리 아프신 분들에게 추천드립니다.
그 외 혜택
- 없음
체크카드 이용 시 참고 사항
- 해외 ATM이용 시 해당 ATM 사에서 자체적으로 부과하는 수수료가 추가로 발생할 수 있습니다.
- 국세, 지방세, 공과금, 상품권 구입, 선불카드 충전, 아이사랑카드 정부지원금은 전월 실적 합산 금액에서 제외됩니다.
- 본인카드(모바일카드 포함)와 가족카드 사용금액 및 할인 한도는 합산됩니다.
총정리
아래 내용을 보시고 어떤 카드가 본인에게 적합할지 참고해 보세요.
이런 분들에게 적합 합해요
- 비교하고 따져보기 머리 아프신 분들 : 트래블로그 체크카드 / 트래블월렛 체크카드 (전용 어플 사용 필수)
- 어플 사용이 어렵지만 수수료는 내기 싫으신 분들 : VIVA X 체크카드 / VIVA + 체크카드
- 어플 쓰기는 귀찮지만 혜택 비교해서 사용하실 분들 : VIVA G 플래티늄 체크카드
- 해외에서 큰 금액을 자주 결제하시는 분들 : 토스뱅크 체크카드
또한 더 직관적인 비교를 위해 카드별 실제 출금 금액을 직접 계산하여 비교해 보았습니다.
카드별 실제 출금금액 비교 [트래블로그, 하나 비바 3종, 토스, 트래블월렛 체크카드]
카드별 실제 출금금액 비교 [트래블로그, 하나 비바 3종, 토스, 트래블월렛 체크카드]
안녕하세요. 오늘은 카드별 실제 청구되는 금액, 즉 내 계좌에서 빠져나가는 출금 금액을 비교해 보고 어떤 조건일 때 어떤 카드가 가장 유리한지 알아보려고 합니다. 그럼 제가 직접 계산해 본
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아래에 한눈에 확인해 보실 수 있도록 각 카드별 해외가맹점 이용 및 해외 ATM 인출 수수료와 캐시백 혜택을 표로 정리해 두었습니다.
| 트래블로그 | VIVA X | ||
| 전월실적 | x | x | |
| 해외가맹점이용수수료 | 해외서비스수수료 | 면제(건당 US$0.5) | 면제(건당 US$0.5) |
| 국제브랜드수수료 | 면제(이용금액의 1%) | 면제(이용금액의 1%) | |
| 해외atm인출수수료 | 해외서비스수수료 | 면제(건당 US$3) | 면제(건당 US$3) |
| 국제브랜드수수료 | 면제(이용금액의 1%) | 면제(이용금액의 1%) | |
| VIVA G 플래티늄 | VIVA + | ||
| 전월실적 | x | x | |
| 해외가맹점이용수수료 | 해외서비스수수료 | 이용금액의 1.0%(그 외 수수료 없음) | 면제(건당 US$0.5) |
| 국제브랜드수수료 | 면제(이용금액의 1%) | ||
| 해외atm인출수수료 | 해외서비스수수료 | 이용금액의 1.0%(그 외 수수료 없음) | 면제(건당 US$3) |
| 국제브랜드수수료 | 이용금액의 1% 부과 | ||
| 토스 | 트래블월랫 | ||
| 전월실적 | x | x | |
| 해외가맹점이용수수료 | 해외서비스수수료 | 건당 US$0.5 | X |
| 국제브랜드수수료 | 이용금액의 1% | X | |
| 해외atm인출수수료 | 해외서비스수수료 | 면제(건당 US$3) | X (500불 초과시 2%) |
| 국제브랜드수수료 | 이용금액의 1% | X | |
| 트래블로그 | VIVA X | VIVA G 플래티늄 | |
| 전월 실적 | x | x | 국내 25만원 이상 결제 |
| 해외 가맹점 캐쉬백 지급율 | x | x | 1.5% |
| 월 지급 한도 | x | x | 10만원 |
| VIVA + | 토스 | 트래블월랫 | |
| 전월 실적 | x | x | x |
| 해외 가맹점 캐쉬백 지급율 | x | 2% | x |
| 월 지급 한도 | x | x | x |
오늘은 해외 이용 시 유리한 체크카드는 어떤 것이 있으며, 각 카드별 혜택을 비교해 보고 어떤 카드가 어떤 경우에 괜찮을지 확인해 보았습니다.
해외여행을 앞두고 어떤 카드를 발급받아야 할지 고민이셨던 분들에게 도움이 되셨길 바라겠습니다.
다음엔 각 카드별로 같은 금액을 해외 결제 및 ATM 인출 시 얼마의 원화가 출금되는지 직접 계산해 보고 비교해 보겠습니다.
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